AVIVA LANCE LA PREVOYANCE SUR MESURE POUR LES PROFESSIONS LIBERALES : AVIVA SENSEO LIBERAL
Les prestations de prévoyance versées par les régimes obligatoires des professions libérales s’avèrent majoritairement insuffisantes en cas d’invalidité ou de décès voire inexistantes ou faibles en cas d’incapacité de travail. Pour répondre aux besoins spécifiques de ces professions, Aviva, 6ème assureur mondial, lance Aviva Senséo Libéral. Ce contrat de prévoyance, permet aux professions libérales (hors professions de santé) de bénéficier d’une protection plus efficace et sur mesure grâce à un large éventail de garanties à la carte, en cas de décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, d’incapacité temporaire totale de travail ou d’invalidité permanente totale et partielle.
Les principaux points forts du contrat Aviva Sénséo Libéral
La protection sociale des professions libérales est insuffisante, dans la plupart des cas, pour assurer un revenu suffisant en cas d’arrêt de travail, d’invalidité et de décès. Les conséquences financières de ces situations peuvent aliéner un avenir et déstabiliser une famille. Ainsi, un architecte et un expert-comptable ne percevront aucunes indemnités journalières en cas d’arrêt de travail. En cas d’invalidité totale, un architecte et un expert-comptable dont le salaire moyen est respectivement de 52 600 € et 74 500 € (source ACOSS-INSEE 2007) percevront une rente annuelle maximum de 25 070 € pour l’architecte et 38 484 € pour l’expert-comptable(1). Aviva Senséo Libéral propose un large éventail de garanties à la carte qui permettent d’ajuster la protection, au plus près, des besoins réels de chacun, avec la possibilité de déduire certaines cotisations de son revenu imposable dans le cadre de la loi Madelin.
Les innovations
Ø Parce que chaque profession a ses particularités, il est possible de choisir entre plusieurs montants d’indemnités journalières en cas d’arrêt de travail, et d’opter pour le versement d’un montant d’indemnité fixe déterminé à l’adhésion (mode forfaitaire) ou en complément des prestations versées par les régimes obligatoires (mode indemnitaire).
En cas de poursuite de l’activité au delà de 67 ans, cette garantie aménagée peut être étendue jusqu’à 70 ans pour les professions règlementées.
Ø Pour tenir réellement compte du handicap que représente l’invalidité dans l’exercice de leur métier, Aviva Senséo Libéral est le seul contrat à proposer une rente d’invalidité partielle dès 16% d’invalidité aux professions libérales règlementées. De plus, l’évaluation de l’invalidité qui est effectuée par expertise médicale, tient compte de l’impact réel de l’invalidité dans l’exercice de leur métier, sans tenir compte d’un éventuel reclassement professionnel.
Exemple concret : Benoît, expert comptable marié et âgé de 35 ans avec deux enfants à charge choisit le contrat Aviva Senséo Libéral dans le cadre de la loi Madelin. Pour s’assurer une protection efficace, il opte pour un capital de 120 000 € versé en cas de Décès ou Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, une indemnité de 2400 € par mois(2) en cas d’arrêt de travail, une rente en cas d’invalidité totale de 30 000 € par an et l’option invalidité partiel dès 16% moyennant une cotisation mensuelle globale de 57,55€(3) la première année. Grâce à la loi Madelin, sa cotisation, excepté celle du capital décès est déductible de son revenu, sous certaines conditions.
Des conditions de souscriptions simplifiées et des montants de garanties élevés
Ø Un simple questionnaire de santé suffit pour un capital décès inférieur ou égal à 250 000 € souscrit jusqu’à 55 ans, le montant du capital décès peut atteindre 7 500 000 €. Les garanties indemnités journalières et rente d’invalidité peuvent être versées au plus tard jusqu’à 67 ans.
Une gamme existante plus performante
Les évolutions apportées au contrat de prévoyance Aviva Senséo Libéral bénéficient également aux contrats de la gamme existante : Aviva Senséo, Aviva Senséo Exploitants Agricoles et Aviva Senséo Médical.
Pour Christian Martin, directeur produits vie et prévoyance, actuariat d’Aviva France : «Le lancement d’Aviva Senséo Libéral et les évolutions mises en place sur l’ensemble de la gamme de prévoyance confirment la capacité d’innovation d’Aviva et sa volonté de mettre à la disposition de sa clientèle, notamment celle des professionnels, des produits qui permettent de répondre le plus précisément possible à leurs besoins, notamment en matière de prévoyance.»
(1) Source : régimes obligatoires CIPAV et CAVEC 2011
(2) mode indemnitaire, franchise 30 jours en cas de maladie, 30 jrs en cas d’accident et 30 jrs en cas d’hospitalisation
(3) Tarif en vigueur en Avril 2011, applicable la première année à toute personne non fumeur, ne présentant aucun problème de santé et ne pratiquant aucune activité à risque.
A propos d’Aviva
Aviva est le 6e assureur mondial et l’un des dix principaux acteurs sur le marché français. Son activité se répartit entre l’assurance-vie et l’épargne long terme ainsi que l’assurance dommages. Destinée principalement aux particuliers ainsi qu’aux petites et moyennes entreprises, la gamme de produits d’Aviva France est complète (assurance auto, santé, habitation, prévoyance, épargne et retraite) et se caractérise par un modèle de distribution varié et accessible à tous les publics sur l’ensemble du territoire avec plus de 800 agents généraux, 400 conseillers Aviva et 1000 courtiers. Au quotidien, Aviva France identifie les besoins spécifiques de ses 3 millions de clients et leur propose des solutions clés en main, au travers de sa démarche Bon Conseil.
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